Kiel funkcias la landa banka sistemo: strukturo, funkcio, disvolviĝo

La banka sistemo - aro de kontrolo kaj kredito institucioj kiuj operacias sub sola mekanismo. Ŝlosila elemento estas la Banko de Rusio (CBR). La aktivecoj de la tuta strukturo reguligita de la Leĝo "Sur Banks kaj Banka Activity".

tipoj

La esenco de la banka sistemo, la celo de ĝia kreado estas en la amasiĝo de troo fondusoj kaj la eltiro de profitoj tra investoj. Tiu procezo estas efektivigita en pluraj niveloj.

Tipoj de sistemoj:

• duplex;
• monobankovskaya;
• malcentralizita sistemo.

En evoluintaj landoj, dunivelan sistemon. Ĝi karakterizas por la ĉeesto de la regulador de la vizaĝo de la Centra Banko kaj obeu komerca kredito institucioj en la dua nivelo. Sed estas esceptoj. En Francio, la funkcio regilo elfaras la Ministerio de Financo. Subulo al li ĉiuj bankoj, inkluzive de la Centra Banko. La Usona funkcias ĝia malcentra sistemo, en kiu la ĉefaj funkcioj de la Federacia Rezerva Sistemo. Dum sovetiaj tempoj agis monobankovskaya skemo. Ni vidu kiom la banka sistemo de la lando nuntempe.

regulatoro

La Centra Banko de la Rusa Federacio estis kreita en la formo de laŭleĝa unuo, sed ĝi ne havas la legxon kaj ne estas reguligita de la imposto aŭtoritatoj. Ĝi povas elsendi monon, retiri ilin eligante novan bankbiletoj. Profito institucio direktita al la formado de rezervoj, monon transdonita al la buĝeto. Fontoj de enspezo:

• dividendojn sur akcioj;
• Intereso enspezoj sur pruntoj kaj deponejoj;
• profito de operacioj kun valoraj metaloj, kompania rajtoj, aliaj valorpaperoj, kaj aliaj.

aktiveco objektivoj estas:

• la organizo de la banka sistemo;
• certigante la daŭrigeblo de la nacia valuto (la aĉetpovo de la kurso);
• certigante efikan sistemon operacio.

instrumentoj:

• impostoj de la Centra Banko operacioj;
• rezervo postuloj;
• refinancing;
• interŝanĝo kontrolo;
• orientiĝo de mona kresko.

Sub la leĝaro, la rajtigitaj ĉefurbo de la regulador kaj liaj aliaj valoraĵoj estas federalaj proprieto. La Banko de Rusio nur forigi ilin. La ŝtato kaj la Centra Banko respondeca de la pasivaj de unu la alian.

La supera organo de la Centra Banko - la estraro de direktoroj, kiu determinas la direkton de la institucio. Ĝi konsistas el prezidanto kaj 12 membroj de la Centra Banko. Datenbanko de la Respubliko, kiu estas teritoriaj reguligisto branĉoj povas emisii garantiojn, sindevontigoj sen la permeso de la Estraro.

Bankoj estas dividitaj en du grandaj grupoj: komercaj organizaĵoj kaj ne-banko kredito institucioj. Jen kiel por konstrui la landa banka sistemo en la unua nivelo.

komercaj starigoj

La celo de la ekzisto de kredito institucioj - estas gajni profiton. Entrepreni agadojn oni devas akiri licencon de la reguligisto. Tiaj institucioj povas krei en malsamaj formoj de proprieto: publika, privata, urbaj, ktp ...

Bankoj rajtas plenumi la sekvajn operaciojn:

• altiri deponejojn de individuoj kaj juraj entoj;
• destini fundojn por oni sama nomo;
• por fari pagojn nome de triaj partioj;
• realigi la kolekto servo;
• akiri;
• malfermi kaj subteni kontoj;
• emisii garantioj kaj tiel plu. d.

Bankoj povas prunti unu de la alia, efektivigi kalkulojn per responda kontoj agu transakcioj kiuj ne konfliktas kun la leĝo. Kredito institucioj tutmonde pretas oferti niajn klientojn 200 tipojn de servoj. Sed la Leĝo "Sur Banks kaj Banka Activity" trudis malpermeson kvar el ili, komerca, industria, asekuro, monopolon. Sub la lasta rilatas al operacioj celanta restrikti konkurado.

A kredito institucio ne povas sin ŝanĝi la tarifojn sur pruntoj, deponejoj, termino de la kontrakto. La mono kaj kliento valoro povas ekkaptis per tribunalo. Punoj estas faritaj nur surbaze de plenumaj dokumentoj kaj konfiskado - surbaze de kiu ekvalidis de la korto verdikton.

nonbanks

Tiu kredito institucioj kiuj povas realigi iujn tipojn de operacioj. Ĉi tiuj inkludas la organizon de:

• elstara pruntoj;

• stokante valoroj;

• vendi la hipotekita proprieto.

Respondante la demandon pri kiel konstrui la landa banka sistemo hodiaŭ, ni povas diri, ke ĝi konsistas el tri niveloj. Krom la Centra Banko kaj komercaj starigoj en la redistribuo de financo implikita asekuroj, investo kaj pensio-fondusoj, aliaj financaj institucioj. Jen kiel por konstrui la landa banka sistemo.

principoj de agado

1. Laborante ene ekzistantaj rimedoj, vere. Intereso enspezoj sur pruntoj kaj deponejoj estas la ĉefa, sed ne la sola fonto de banko profitoj. En inflacia medio, la plej profita areon estas borso komerco. Banko ĉefurbo antaŭenigas spekulado. En tiaj cirkonstancoj, planado estas efektivigita surbaze de reala fundoj enspezitaj.
2. Respondecon por la elfaro. La banka sistemo en la ekonomio havas gravan taskon - redistribui monon inter sektoroj. Kredito institucioj estas liberaj elekti siajn klientojn kaj investo areoj. Sed ĉiuj bankoj renkonti la devoj alprenitaj por liaj propraj rimedoj, kiuj povas esti postulis sankcion.
3. Organizo de kliento rilatoj ĉe merkato kondiĉoj. Dirante, pruntoj, la Banko estas gvidita de indikiloj de liquidez, rentabilitaton kaj risko.
4. Reguligo de la agadoj plenumitaj nur per nerektaj metodoj. Ŝtato kaj leĝaj agoj la bazo de efikeco, sed ili ne povas dikti la terminojn kaj agadojn.

Banko kaj financsistemo hodiaŭ

En la lastaj jaroj, kredito institucioj tendencas esti malfermita. Enkonduki modernajn teknologiojn (banko pago sistemoj, kreditkartojn, banko kliento-t. H.), Diversaj tipoj de pruntoj. Sed en ekonomiaj kondiĉoj la nivelo de disvolviĝo de la sistemo en Rusio postrestas la mondo.

En la strukturo de investo firmaoj fonto malgrandan porcion de pruntoj - 8-10% (Japanio - 65%, EU - 42-45%, Usono - 40%). bankkontoj estas 25% rusoj, kaj plasto karto uzas nur 10%. En okcidentaj landoj, preskaŭ la tuta loĝantaro en aĝo super 18 havas konton kaj 1-2 kreditkartojn.

Demando saturación regiono restas akra servoj. La ĉefa rusa banka sistemo koncentras en la metropolaj areoj. Por ricevi hipotekon aŭ aŭto prunto en la nordaj kaj sudaj partoj de la lando povas nur ŝtata bankoj.

La kialoj de la malalta nivelo de evoluo de la sistemo estas:

• la stato ne pruntas multan atenton al ĉi tiu sektoro;
• malalta nivelo de monetization de la ekonomio;
• malriĉa infrastrukturo de bankaj servoj;
• grandan proporcion de mono pagoj kiuj efektivigas ekster la bankada sistemo;
• la manko de adekvata protekto de la ŝtato.

"Bankopad» 2015

Nacia Banko Sistemo de 01.01.2016 inkludas 681 kredito institucio. Registritaj organizoj 947, sed 266 el ili revokita licenco. Kompare kun 2015, la nombro de bankoj estis reduktita al 102 unuoj. Analizistoj antaŭdiri ke en 2-3 jaroj tiu figuro faligos 500.

Malgraŭ la krizo, la imposto de 'pureco' sektoro ne falis. La plej laŭta en la pasinta jaro estis revizio de la licenco en la "Transporto" en la ne respekto de federalaj leĝoj. La volumo de pagoj DIA estimas en rekorda 39 miliardoj rubloj.

La nombro de bankoj en Rusio superas la bezonojn de la ŝtata ekonomio. Proksimume 96% de la lando agoj estas solidigitaj en la supra 200 institucioj. La parto de malgrandaj organizoj estas ankoraŭ 481 falas 3.5% de aktivoj. Dum la ekonomia situacio ne plibonigas, en la malgrandaj bankoj devos problemojn de liquidez kaj la efektivigo de normoj. Opcioj por trakti nur du: vendi aktivoj aŭ forlasi por reorganizi.

Estas malfacile trovi investantoj

Bankoj deziras resti en la merkato, multe. Kaj ankaŭ aĉetantoj. La problemo estas ke la kosto de la vizio de ambaux varias. Post eniri en la nombro de la sankcioj okcidentaj investantoj estas konstante malpliiĝas. Ili nun serĉas partnerojn en la Meza kaj Malproksima Oriento merkatoj.

La laboro de la banka sistemo povas esti je la kosto de 300 institucioj. Organizo de la kvara en la ranking de centoj da forkondukitaj servas nur la nombro de entreprenoj. En la laŭvortan sencon ili ne okupiĝis bankaj aktivecoj.

Rezultoj de 2015

Ĉiuj la pasinta jaro, bankoj provis subteni profitadon. Sed ne ĉiuj sukcesis. Eĉ la plej gravaj ludantoj en la merkato montris rekorda perdo. Dum la loĝantaro konsiderante ĉu porti deponejoj en la Ŝparkaso de la (antaŭ-ŝanĝo rubloj por dolaroj), kredito institucioj spertas problemojn de liquidez.

Lige kun la disfalo de la rublo, la prunto biletujo malpliigita je 0.7% por la mi trimestro de 2015, la rezervoj - de 7,6%, la profito sumiĝis al totalo de 6 miliardoj rubloj. Vivo gardanto ĵetis la Centra Banko, kiu prezentis la reguliga reliefo. Rezulte, la parto de la regulador signifas en bankoj 'pasivaj fine de aprilo atingis rekordon alta - 10,4%. Institucio establas krompagon por restrukturita pruntoj je preferaj skemo.

La dua mezuro de subteno - kroma capitalización de bankoj de 830 miliardoj da rubloj. OFZ skemo. La programo gajnis nur en la dua duono de la jaro, tial lia efikeco vere nur povas esti taksita de la fino de 2016-a. Sed la infuzaĵo permesis bankoj konservi ĉefurbo taŭgeco kvocientoj kaj replenigi rezervojn de la unua nivelo. Salajron pro subteno estis la devontigo ne pliigi la kosto de FOP kaj limigi dividendojn por tri jaroj. CB agoj helpis pliigi la parton de pruntoj de la 0,7%, deponejoj - de 10.9% kaj profiti 265 miliardoj rubloj.

La ĉefaj problemoj en 2015

La ĉefa problemo - reduktante konsumanto pruntoj de 12% kompare al ĝia pasintjara kresko de 8.9%. Rezulte, glitis grupo de bankoj kiuj specialigis nur sur unsecured pruntoj. Paliso 6 plej grandaj institucioj konsistigis 10% de podetala kredito kaj la 20% de malbonaj pruntoj. Ilia problemo aktivoj indikilo (15%) 2 fojoj pli granda ol la mezumo en la sistemo (9%). Por restarigi la poziciojn de bankoj devos re-enfokusigi sur la provizo de universala servoj.

Neatendita obstaklo estis ankaŭ la disfalo de la kompanio "Transaero", amasigis 250 miliardoj rubloj de ŝuldo. Pli problemoj kuŝas sur la ŝultroj de monpruntistoj kies perdoj en kazo de bankroto de la aero portanto faros miliardoj da rubloj. Defaŭltoj en la kompania sektoro estas atenditaj en 2016. Ĉiuj sektoroj de la ekonomio suferis de malalta postulo. Esperoj por ĝia restarigo en 2016, praktike neniun.