La komentario modelo por taksi la solvencia de la prunteprenas

Preskaŭ ĉiuj kiuj iam ricevis rifuzo de prunton, de la administranto aŭdis ĉi tiun frazon: "La decido estis farita komentario sistemo. Via fidindeco kiel prunteprenas figuroj ne ĝusta. " Kio estas ĉi tiu regulo, ke tia poentado kaj kiel iri "kredito detektilo" al "bonega"? Ni provu kompreni.

Superrigardo

Do, kio trafas? Tiu unika sistemo de taksi fidindeco de la prunteprenas, bazita sur kelkaj parametroj. Kiam persono validas por prunto, la unua afero li proponis fari - plenigi en la formo. Demandaro elpensita por kialo. Jen la komentario modelo pritakso de la eblaj prunteprenas. Depende de la respondo por ĉiu elemento estas asignita certa nombro de punktoj. La pli, la pli alta la probablo de pozitiva decido doni monon.

Jen estas averto. Se vi havas negativajn kredito historio, tiam plue respondojn al demandoj kaj la nombro de punktoj kutime ne gravas. Jam ĉi tiu fakto sole estas sufiĉa por malakcepto.

Poentado celoj kaj objektivoj de la aktuala bankoj

Ajna komentario modelo uzata en la kredito sistemo, prezentita por akiri ĉi tiujn rezultojn:

• pliigi la prunto biletujo pro la malkresko en la parto de nepravigebla neoj de pruntoj;
• aceleración de la potencialo prunteprenas la takso proceduroj;
• redukto de ne-repago de prunto monon;
• plibonigi la kvaliton kaj precizecon de la prunteprenas;
• centralizita stokado de datumoj en la kliento;
• malpliiĝas en rezervo en la kvanto de probabla kredito perdojn;
• takso de la dinamiko de ŝanĝoj en individua kredito kontoj kaj tuta prunto biletujo kiel tuto.

Kredita Poentaro: Kiel ĝi funkcias?

Por atingi tiujn celojn en la Banko uzas kredito komentario modelo taksado. Ĝi engaĝas minimuma efikon al la rezulto de deklivo kontraŭ la administranto aŭ la koluzio de banko dungitoj.

Praktike ĉiuj la informo prezentita en la formo devas esti konfirmita per la ĉeesto de la dokumentoj. La banko manaĝero elfaras en tiu kazo simple nur teknika rolo - eniras datumojn en la programon. Kiam ĉiuj erojn de la demandaron komencos ŝpinas, la komputila programo kalkulas kaj montras la rezulton - la nombro de punktoj vi havas. Poste la situacio povas disvolvi en malsamaj manieroj.

Se vi gajnis tro malmultaj punktoj, Vi povas esti certa estos neis prunton.

Nombro de punktoj montriĝis multe pli alta ol la mezumo? Se la prunto kvanto estas malgranda, decido povas esti prenita tuj. Se vi estas petanta belan imponan kvanton, vi estos anoncita ke la unua etapo de la testo vi pasis, kaj la apliko estas asignita al la sekurecaj servoj de la banko.

Nombro de punktoj "flosas" poseredinke? La manaĝero verŝajne kondukas postulos kun-firmante aŭ nomumi serion de kromaj kontroloj.

specoj de poentado

Ĝenerale, la poentadon modelo konsistas de sep tipoj de evaluación, kvar el kiuj estas signifaj al kredito, kaj tri - por la marketing. Por pruntedonanta praktikas karakteriza de ĉi tiuj tipoj de poentado:

1. La aplikoj (Application-poentado). Ĉi tiu modelo estas plej ofte uzata por taksi la fidindeco kaj solvencia de klientoj. Ĝi estis konstruita, kiel dirite, en la taksado de la demandaron kaj atribuante ĉiu respondo responda nombro de punktoj.
2. Fraŭdo (Fraŭdo-poentado). Ĝi helpas por kalkuli eblajn fraudsters, kiu sukcesis pasi la unuan fazon de elprovado. Principoj, metodoj kaj testado metodoj de fraŭdoj estas komerca sekreto de ĉiu de la banko.
3. Antaŭdiro konduto (Behavioral-poentado). Tie la analizo de la prunteprenas la konduto rilate al la prunto, la probablo de ŝanĝoj en la pago. Laŭ la rezultoj de taksado efektivigi ĝustigas de la maksimuma prunto kvanto.
4. Laboro sur repagoj (Kolekto-poentado). Tiu modelo estas aplikita al problemo pruntoj, en la sensalajraj ŝuldoj repago scenejo. La programo helpas por krei planon de ago por repagi la prunton de averto al referenco al la korto aŭ ŝuldo kolekto firmaoj.

La aliaj tri specioj estas la jenaj:

1. Antaŭ-vendo takso (Pre-Vendo) - identigas eblajn prunteprenas bezonas, ebligas al ni proponi kroman unu aŭ alia produkto.
2. Respondo (respondo) - taksas la probablo de kliento konsento kun la proponita pruntedonanta programon.
3. Taksado de elĉerpiĝo (eluziĝo) - takso de la verŝajneco, ke la kliento ĉesos ilia rilato kun la banko en tiu stadio de la estonta tempo.

Malavantaĝoj poentado sistemo

Taksado de la solvencia de individuoj havas liajn malfacilaĵojn. La ĉefa estas, ke la sistemo ne estas fleksebla sufiĉa kaj malbone adaptitaj al la reala parametroj. Ekzemple, la poentadon modelo adoptita en Usono, liveros la plej alta poentaro por persono, ŝanĝi grandan nombron da laborpostenoj. Tia persono estas konsiderata rimarkinda specialisto en granda peto en la merkato laboral. Kaj pri ni tiun fakton ludos kruela ŝerco per kiu prunteprenas. La plej granda kvanto de punktoj ricevos viro kun nur unu eniro en la laboristaro. Se la prunteprenas ofte ŝanĝas dungantoj, oni konsideras nefidinda, kverelemaj kaj malbonaj persono. Lia rangigo en la okuloj de la banko falas rapide pro la jenaj maldungo eble ne sekvas la novan verkon, kio signifas ke la prokrasto en pagoj komencos.

Adapti la sistemo maksimumigi nia vivkondiĉoj, demandaroj por la taksado devas desegni specialistoj de la plej alta kategorio kaj kvalifiko. Sed ĉiuj la rezultoj akiritaj en ĉi tiu vojo, ankoraŭ estos dependaj de la opinioj kaj influo de homo. Do absolute senpartia takso ankoraŭ ne funkcias.

Do neniu komentario sistemo havas almenaŭ du malavantaĝojn:

• la alta kosto de adapto al la moderna realoj;
• la influo de subjektivaj sperta opinion pri la elekto de la kliento taksado modeloj.

Cetere, la taksado sistemo ankaŭ ne estas perfekta. La fakto ke la poentadon enkalkulas nur la formala situacio. La sistemo ne povas taksi realeco ĝuste. Ekzemple, se kliento havas malgrandan ĉambron en komunumaj sur la Arbat, la sistemo savos lin la plej alta poentaro. Ja ekzistas Moskvo restadpermeson kaj tranoktejo en la centro. Al domego post kelkaj mil kvadrataj metroj, lokita en malgranda vilaĝo ĉe la bordo de la Nigra Maro, la sistemo estas nomata kiel "domo en la vilaĝo" kaj reduktos la rangigo por la manko de Moskvo registriĝo.

Kiajn datumoj estas implikitaj en la konstruo de la modelo

En kazoj kie takso de solvencia de naturaj personoj, la banko oficisto devas esti bazita sur kelkaj kriterioj. Ĉiuj ili povas esti dividitaj en tri grupoj, ĉiu el kiuj inkluzivas kelkajn indikilojn.

Personaj:

• pasporto datumojn ;
• civila stato;
• aĝo;
• la ĉeesto de infanoj, ilia aĝo kaj nombro.

financa:

• la ĉefa kvanto de monata rento;
• loko de sia okupo, pozicio;
• la nombro de registroj en la workbook;
• la periodo de okupo en tiu lasta kompanio;
• encumbrances (ŝuldoj elstara pruntoj, infano apogo kaj aliaj avantaĝoj);
• la ĉeesto de propraj hejmoj, aŭtoj, bankaj kontoj kaj deponejoj.

aldona:

• la ekzisto de kromaj fontoj de enspezo, ne estas konfirmitaj de dokumentoj;
• la eblecon de garantianto;
• aliaj informoj.

La komentario modelo por taksi la solvencia de la jura ento estas konstruita iom malsame. Tie la ŝlosilo parametroj estas konsideritaj financan rendimenton. Sed ĉar ili estas kalkulita de la financa kampanjo raportoj de la kandidato, kaj tiuokaze ili povas ĝustigi. Donita ĉi eblecon objektiva takso treege reduktita. Tial, por taksi la juraj entoj uzita poentado kun dinamika agado.

La unua paŝo estas bazita sur la kolekto de informo ke ne eblas kalkuli la materialo parametroj. Ili inkludas bonvolon, merkato pozicio, sperta opinion pri la financa kaj ekonomia stabileco.

La sekva paŝo - la difino de financaj indikiloj. Ĉi tie ni studas la liquidez kvocientoj, propraj fondusoj, objektiva indikiloj de financa stabileco, la rentabilidad, spezo de financo kaj tiel plu.

Laŭ la rezultoj de du sendependaj taksoj de la banko decidas koncedi la prunto.

Kiu povas akiri altan poentaron

Se ni parolas pri individuoj, tiam estas kiu prunteprenas la taksado ankaŭ ĉefrolis en multaj manieroj. Estas multaj faktoroj kiuj povus pozitive influas la takso:

• alta salajro;
• havanta propran mebloj kaj nemoveblaĵoj;
• Longtempe tranoktejo en aparta regiono;
• la ĉeesto de deponejoj;
• dokumenta pruvo de enspezoj;
• ĉeesto hejme kaj en laboro landline telefono;
• Konfirmo de sia okupo, precipe en publikaj entreprenoj kaj en la publika sektoro;
• por malfermaj kontoj (deponejo, pensio, kalkulita) en la pruntedoninto banko;
• la ĉeesto de granda kvanto de la antaŭas pago al la akiri hipotekon aŭ aŭto prunto;
• la ebleco provizi konsilon, kun-prunteprenas aŭ garantianto;
• bonega kredito historio.

Kiel trompi la sistemon kaj povas esti farata?

Oni kredas, ke iam la taksado estos efektivigitaj sen animo maŝino, eblas trompi ŝin, trovu anticipe la "dekstra" respondojn al demandoj. Fakte, nek multe malpli.

Poentado modelo de kliento pritakso estas konstruita en tia maniero ke ĉiuj la respondoj al la demandoj povas esti kontrolata per la helpo de la gravaj dokumentoj. Krome, bankoj ofte estas kombinitaj en la tuta reto kaj forĵeti la rezultojn de siaj inspektoj en unu komuna sistemo. Do se en la procezo de plua konfirmo trompo malkaŝos, aŭdaca kruco estos metita sur via reputacio prunteprenas. Nenie kaj neniam vi akiras la prunton.

Plibeligas realaĵo povas provi nur en la kazo kiam la datumoj nur de la kliento vortoj eliris en la sistemo. Tamen, trovante tia banko estas malfacila, kaj estas tiom extortionate intereso ke vi vin mem ne volas krediton por ĝi.

Poentado kaj kredito historio

Se ni konsideras, ke almenaŭ duono de la loĝantaro de nia lando jam havis la sperton de apliki por prunto en la unua vicoj cedis indikilo de taksado de la prunteprenas, kiel kredito historio. Ekde la BCI kelkan tempon replenigita kun datumoj pri prestatarios de la microfinanza institucioj kaj aliaj similaj institucioj, la merkato aperis komentario modeloj, ĝustigitaj por la ĉeesto kaj statuso de kredito historio.

Ĉi tiuj modeloj taksas la probablo de defaŭlta de prestatarios de fundoj, la aperon de delincuencia, kvanto repagis pruntoj kaj aliaj parametroj.

Krome, la Banko proponas servon de aŭtomata informoj pri klientoj. Konektante tia servo, la banko scios;

• la malfermo de rakontas de la kliento en aliaj financaj institucio;
• la ricevo de novaj pruntoj;
• okazi ia morosidad;
• Nova pasporto datumoj de la kliento;
• ŝanĝi la limojn de la kontoj, kreditkartojn kaj tiel plu.

Tio ĉi plu alĝustigi la sistemo de bankaj poentado kaj akiri maksimuman informoj pri potenciala depruntintoj.