H1 - la ĉefurbo taŭgeco rilatumo. Rilatumo N1: Valoro

Por krei bankon necesas formi statutaj fondaĵo. Ĉi tiu estas la minimuma kvanto de financo postulataj por la efektivigo de agadoj. Laŭ rusa leĝo, kun volumo de EUR 5 milionoj en rublo ekvivalento. Laŭ la volumo de kapitalo estas decidita per la ebleco de la organizo de ĝia kresko kaj evoluo. Tiucele ekzistas speciala rapideco de ĉefurbo taŭgeco. Tio estas la kvociento N1 kaj kiel ĝi estas kalkulita, legu plu.

La Banko ĉefurbo

Ĝi inkluzivas la valoron de ĝia propra kaj aldonante rimedoj. Tiu indekso estas kalkulita per la formulo:

IP = OK + DC, kie:

CC - la banko ĉefurbo,

OK - la valoro de propraj fondusoj,

DK - kroma ĉefurbo.

Fontoj de formado de la Kriminala Kodo de la bankoj en la formo de anonima socio:

• nominala valoro de la vere eldonita ordinaraj agoj en la merkato;
• porcion premio;
• nominala valoro de la prefero akcioj, kondiĉe ke la fondaj dokumentoj kondiĉas ke ĝi povas esti la ne-pago de dividendoj, se ĝi ne implikas la formadon de la ŝuldo al la posedantoj de la valorpaperoj;
• monon, kiu formiĝas sur la CV peton;
• profito por la nuna jaro, kiu estas konfirmita de la aŭditoro de opinio;
• la diferenco inter la CC kaj la SC, se post la reorganizo de la kvanto de la banko egaleco estas reduktita.

Fonto de UK bankoj en la formo de LLC estas unu pago fondintoj 'agoj.

ekonomiaj normoj

La Centra Banko regule recenzas la kvanto de propraj fondusoj de kredito institucioj. Li estos kiel specifita en la instrukcioj numeron 1 "Sur ordon de reguligi la aktivecojn de bankoj". La plej grava el ili - H1, la ĉefurbo taŭgeco rilatumo. Ĝi reguligas nesosotosyatelnosti riskojn de la banko, montras la minimuma kvanto de propraj fondusoj bezonata por kovri la perdojn. H1 normo kalkulo estas farita sur la sekva formulo:

H1 = IC / (. SUM (Au-Cri) + p + p 8807 8957 + PC + KPB + p + 10 8992 + RR x AŬ ..), Kie:

1. SK - ĉefurbo de la banko;
2. Kria - risko rilatumo de Au a valoraĵo;
3. . P - linio nombro en la kontoj;
4. riskojn:

• EOC - por kontingento pasivaj;
• Cattle - antaŭen transakcioj;
• OP - operacia;
• PP - merkato;
• PC - pliigita rapideco.

H1 - la ĉefurbo taŭgeco rilatumo - por bankoj kun la volumo de propraj fondusoj de pli ol EUR 5 milionoj estos 10%. Se CC estas pli malgranda, la koeficiento valoro devus esti 11% aŭ pli.

Post la procedo Basel Komitato taŭgeco nivelo estas kalkulita aparte por la ĉefurbo de la unua kaj dua nivelo. Unua kalkulas la kvanton de trezoro akcioj, la fundo de rezervo kaj enspezoj vulgaran jaroj. La dua nivelo ĉefurbo inkluzivita revalorización rezervojn kovri perdojn kaj diversaj hibridaj valorpaperoj.

liquidez indikiloj

La rilatumo de H2 difinita per la rilatumo de tre likva aktivoj kaj la kvanto de peto pasivaj:

H2 = La / (Bc - 0,5 x TW1) kiu:

H2 - Rapida rilatumo;

La - tre likva aktivoj (kontanta mono, valoraj metaloj, eksterlanda valuto, la ekvilibro de "nostro, ekvilibroj sur korespondanto kontoj en la Centra Banko, investojn en registaro valorpaperoj);

Bc - 20% de la peto kontoj ekvilibro;

TW1 - minimuma entutan ekvilibron de la kontoj pre- eminenteco kaj juraj entoj laŭpete.

Kalkulita valoro H2 devas esti 15% aŭ pli.

Nuna liquidez rilatumo:

H3 = La / (de - 0,5 x TW1)

kie:

An - peto deponejoj kun limtempo de ĝis 30 tagoj: pesilo sur rakontas fluojn, "loro", deponejoj kaj deponejoj; pruntoj, garantioj kaj garantioj kaj aliaj devoj;

TW1 - minimuma entutan ekvilibron de la kontoj pre- eminenteco kaj juraj entoj sur peto de ĝis unu monato.

La kalkulita valoro de la koeficiento devas malpli ol 50%.

Longtempa liquidez rilatumo estis kalkulita laŭ la devoj kaj pruntoj kun maturecoj longa ol 12 monatoj:

H4 = Kr / (IK + R + 0,5 x D) kie:

Cr - pruntoj kiuj provizas bankoj en rubloj kaj eksterlanda valuto. Tiu figuro devus ankaŭ esti inkluditaj 50% de garantiojn banko kun la sama periodo de valideco;

D - deponejoj kaj pruntoj ricevitaj;

Ho - ŝin adicias tuta de la minimumon ekvilibro sur la kontojn kun matureco de ĝis 1 jaro.

Kalkulita valoro devus esti malpli ol 120%.

Rehabilitado bankoj malsukcesis renkonti la especificación de sekureco tra H1

Tiu estas montrita per la rezultoj de la financa analizo de kredito institucioj. Aparte, "Mosoblbank" en februaro, ne plenumas la normo de H1. La koeficiento y kredito organizo egalas 0%, kun la postulata 10%. La organizo ankaŭ malhavis la baza, kerna ĉefurbo, longtempa likva aktivoj. Ne pli bone aferoj en la "Financoj Komerca Banko". Nuna indico superis 4.32% la deziratan valoron. Ankaŭ, la bazaj normoj por taŭgeco kaj kerna ĉefurbo estis seksperfortitaj. Tria reorganizis kompanio - "INRES" - ili ne plenumis la postulojn de la Centra Banko ene 19 tagoj, "BTA-Kazan" - 15 tagoj. En NB "TRUST" taŭgeco kialoj de la bazo, ĉefurbo, plafono kaj grandaj uzado de sia propra financo kaj aliaj juraj entoj sumiĝis al 0%.

"Bimbank"

Tiu organizo prenis krediton por renovigo en la aŭtuno de la pasinta jaro, "KRESKO" financa grupo. Sed problemoj ŝprucis por ĉiuj partoprenantoj en la procezo. "La kresko de la Banko" fine de januaro, rompis la normo de H1, ne ricevis sufiĉan nombron da longtempa aktivoj kaj superis la nivelon de malkovro al ununura kliento. Kredito institucio "Cedro", kiu estas ankaŭ inkluzivita en la financa grupo, ĉiuj januaro ne sufiĉis propraj financoj por la operacio. Krome, la institucio superis la limon de grandaj riskoj, garantioj kaj garantioj kaj nivelojn de insider riskojn. 12.01.15 je Bimbanka ankaŭ malhavis la ĉefurbo por la operacio. Sed poste la situacio plibonigis.

efektoj

La listo de aliaj organizoj, kiuj malobservis la normon de H1 estas: NRO "Peterburgo Settlement Centro", senigita je la licenco "Ŝipkonstruado", "Taurido", "financaj kaj industriaj" bankoj. Por kredito institucioj kiuj estas je tiu periodo de financa resaniĝo, la efiko de la diversaj mezuroj ne aplikiĝas. Sed kiam la kvociento N1 banko ĉefurbo taŭgeco estis seksperfortita, "La Mesaĝisto", demandoj komenci. Banko leĝo povas retiri la licencon se la valoro de la koeficiento malpliiĝos al 2%. Dum la raportado jaro, ĉi tio okazas tre ofte kun la bankoj pro teknikaj fiaskoj. Sed se post korekti la problemojn koeficiento valoro estas pliigita, la Centra Banko povas peti planon de financaj rehabilitación aŭ eniri lian kontrolon sur la strukturo. La "Mesaĝisto", ĉi tiu koeficiento falis al 9.19% por unu tago pro la fakto ke la banko devis pliigi atribuoj al rezervoj.

La nova ĉefo en la merkato

Laŭleĝe establita normo de H1 por la bankoj je la nivelo de la 10%. Ekde 2013 estis la plej kapitaligita "Tinkoff". La valoro de la koeficiento tiam atingis 15.8% kaj restis alta malgraŭ la merkato tendenco. En la unua kvara de ĉi tiu figuro malpliiĝis al 15.22%. "Rusa Norma" starigis novan rekordon - 17,65%. La aliaj kredito institucioj valoro de la indekso estas malalta, "Home Credit" - 13,9%, "Renesanco" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.

"Rusa Norma" Eurobonds restrukturita etendante ilian termino ĝis 2020, ricevis aldonan ĉefurbo en la kvanto de $ 350 milionoj pliigis 4% sur H1. Por banko por pagi investantoj premio de 5 porcentuales de la nominala katenoj kaj pliigis la kurzo al 13% por unu kupono. Ĝis hodiaŭ la ĉefurbo de la "Rusa Norma" estas 64 miliardoj da rubloj. Rezulte, la organizo povas altiri pasivaj tra adjudikoj, pruntedoni al rilataj firmaoj laŭ pli granda mezuro. Perdoj kovras la unuan nivelon de kapitalo. Malalta nivelo de taŭgeco - 6,26%. Sed tio estas klarigita per la fakto ke ne inkluzivas subordigita ligilojn en ĝi.

Dum la unua kvarono de la banko perdis 6,5 miliardojn da rubloj. La rezultoj de 2014 la profito sumiĝis al 1.4 miliardoj rubloj. Se vi ne redukti perdojn, la ĉefurbo de la unua nivelo premo tlko pliigi. En rynuke competidores en la valoro de la indikilo supre: "Hejmo Kredito" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Oriento" - 6,74%.

Sberbank ankoraŭ ne volas elstari en la merkato

La organizo ricevis subordinirovanyny prunton de la Centra Banko en la kvanto de 500 miliardoj da eŭroj. Nuntempe, la figuro estas listigita kiel parto de Tier II ĉefurbo. Se ĝi estas por konverti, la rilatumo N1 kun 12% pliiĝo de 1.2 procentoj Kompare kun competidores kaj la organiza pozicio en la merkato valoro de la kvociento estas ne alta. Sed konsiderante la makroekonomia situacio en Ukrainio kaj la rezultoj estas akceptebla.

konkludo

Por sukcesa funkciado de la merkato la bordo mem financoj estas bezonata. Ilia volumo devas esti establita por konsili la taŭgeco regularoj. La Centra Banko regule revizias la valoron de ĉi tiuj koeficientoj. Se la kalkulita kurzo falos al la nivelo de 2%, la kredito institucio povas revoki la permesilon.