Cash kaj kredito operacioj de bankoj. Banko operacioj

Banko kiel komerca starigo povas provizi klientojn kun granda nombro de financaj servoj, sed ĝi estos efektivigita de du ĉefaj tipoj de transakcioj - mono kaj kredito. Kio estas la specifecon de la du? En kio povas esti spurita la valoro de ambaŭ specoj de transakcioj de la vidpunkto de la disvolviĝo de la kredito institucio?

Specifecon de mono transakcioj en bankoj

Kiuj estas la mono operacioj de bankoj? Al tiuj akceptis akcepto de mono kaj aliaj valoraj el la kliento-banko financaj institucioj, kaj ankaŭ la emisión de la rilatajn aktivoj aŭ alian apliki civitanoj. Banko Cashier estas ofte konsiderata kiel unu el la institucio plej likva aktivoj, sed ĝi apartenas al la malalta-enspezo. La ĉefa celo de la operacioj en demando, - la organizo de la sistemo de kliento kredito organizo. mona fluo en tiu kazo estas regita regularoj publikigita de la Centra Banko ĉefe, kiu havas la statuson de nacia emisión centro.

Cash transakcioj de la rusa bankoj estas gravaj areoj de ekonomia aktiveco de la respektivaj institucioj. Prenante monon de klientoj - individuoj, juraj entoj, la organizo pliigas la disponeblaj rezervoj, kiu poste povas esti uzata por tre profita aktivecoj, ĉefe rilataj al la disdono de kreditoj - privataj, kompania. La banko povas gajni kroman enspezon sur spezo de mono, kiel ekzemple prenante pagon por la emisión de mono en iuj kazoj (kutime, tio validas por avaricia profito, sed levita kontoj de entreprenoj).

Cash operacioj de bankoj estas efektivigitaj laŭ la jenaj principoj:

- mona fluo estas farata laŭ normoj establitaj fare de la Centra Banko de la Rusa Federacio;

- lokigo de mono realigita sur la interna kontoj de la kredito institucio;

- la starigon de restaĵo limoj estas efektivigita laŭ la regularoj.

Ekzistas aparta subspecio de mono transakcioj - tiuj kiuj efektivigas reguligisto, la Centra Banko. Estos utila por ekzameni iliajn specifajn detalojn.

Cash Transakcioj Banko de Rusio

Tiel, ne nur komercaj bankoj porti mono transakcioj, sed ankaŭ kredito kontrolo - CBR. Ili efektivigas en la kadro de servoj por privataj institucioj surbaze de la kontrakto. Ĉi tiuj operacioj permesas:

- realigi la optimización de la rapido de mono komerca kredito institucio;

- certigi prompto pagoj sur kliento kontoj apartenanta al individuoj aŭ juraj entoj;

- efektivigi oportuna transporto de fundoj al bordoj ĉe limo postulojn.

La solvo de ĉiu de la taskoj de la Centra Banko de la Rusa Federacio sugestas sekvi la oficialaj reguloj de la controlador dekstra aŭ lokaj regularoj. Konsideru tion, kion estas la mono transakcioj de la banko elfaranta kontrolo kaj superrigardo funkcioj en la kredito kaj financa merkato, ni ekzamenas la specifaj detaloj de implementado komercaj starigoj tiaj proceduroj.

Cash transakcioj kun komercaj kredito institucioj

Privataj bankoj realigi mono transakcioj, kiu celas kliento - fizikaj personoj aŭ juraj entoj. Samtempe, la normojn publikigita de la regulador - la Centra Banko de la Rusa Federacio. Bazaj operacioj de bankoj, kiuj efektivigas en la komerca sektoro de la kredito kaj financa sfero, reduktita:

- ricevi mono;

- la emisio de mono.

La unua grupo de operacioj supozas ke kliento aŭ kunulo institucio sendas mono:

- kontante;

- kolektantoj, kiuj poste publikigi monon al la banko;

- partnero organizoj, kiu poste konvertiĝis al kontanta mono en la kredito institucio de ne-kontanta metodo.

Retiriĝita de financo plejofte rekte ĉe la giĉeto banko financa institucio. Se mono estas bezonata juran enton, ĝia produktado eblas realigita surbaze de subtenanta dokumentojn kiuj konfirmas la celon elspezo de mono.

funkcioj de la kasisto

Bankoj okupiĝis mono transakcioj, laborante profesiaj kiu havas kompetentecon en ĉi tiu tipo de aktiveco - kasistoj. Ili estas respondecaj por la ĝusta determino de la kvantoj por esti ricevita de la kliento, aŭ, inverse, emisio, enskribi ilin en konton kaj sciigas al la necesajn dokumentojn. La kasisto ankaŭ provizas sekuran stokadon de mono - uzante, ekzemple, al la sekureco deponejo skatolo. profesia laboro responda profilon ankaŭ tute strikte reguligita de leĝo.

Restriktoj sur mono transakcioj

Rusa leĝaro provizas kelkajn restriktojn sur la uzo de mono pagoj. Do, mono sur mono transakcioj de bankoj kontoj apartenanta al juraj entoj, povas esti realigita nur se la statutaj limojn sur la kvanto. Siavice, ĉi tiuj transakcioj ene de la kontoj de individuoj, kaj ankaŭ pagojn inter individuoj kaj organizoj povas ĝenerale esti efektivigita libere, sen konsideri ilin adicias de mono.

Apliko CCV je mono operacioj

La plej grava aspekto de la transakcioj - aplikado de CCP, kio estas, skatoloj registradoras. Tiu tipo de infrastrukturo estas bezonata en plej kazoj, la efektivigo ricevi kaj evitos mono en bankoj. CCV okupitaj de la financa institucio devas unue integrigita kaj, en dua loko, por certigi ĝustan ŝtonon transakcioj. Eble notu, ke la CCP estas uzata en kazoj kiam la kliento pagas por io uzante kreditkarto - ne kontanta mono el fondusoj.

La transakcioj en demando estas efektivigitaj kun bankoj konsiderante la normoj kiuj formas la mono disciplino. Ni studos iliajn karakterizaĵojn detale.

Cash disciplino en la kalkuloj: kio estas ĝia specifeco?

La reguloj formi la mono disciplino, eblas:

- elsendita de la reguligisto;

- evoluigita fare de la banko, konsiderante la interesojn de investantoj kaj perantoj - kondiĉe ke ili ne kontraŭas la provizaĵoj de kiuj estas reflektitaj en la oficiala fontoj.

Tiuj limoj estas difinitaj:

- ĝenerala procedo por banko mono transakcioj;

- la regulojn de stokado, transporto de mono.

La gravaj reguloj estas konsideritaj sufiĉe striktaj. La kredito kaj financa institucioj librotenado por transakcioj (bankoj, kiuj rilatas al ambaŭ la privata kaj publika) efektivigas se ekzistas la necesa infrastrukturo por kondukado mono disciplino. Lia ĉeesto - unu el la kriterioj por elsendi permesiloj reguligisto-banko financaj institucio. Sen responda rajtigo dokumenton operacii la banko ne havas rajton.

Ekzistas granda nombro de aliaj kriterioj predetermining la legitimidad de posedo de kredito institucio licenco. Inter tiuj - la strikta observado de mono disciplino, tiel kiel la dispozicioj de la leĝo reganta mono transakcioj. De granda graveco en ĉi tiu kazo, kompreneble, havas la ekonomiaj indikiloj kaj la starigon, sed la kvalito de la banko ĉefurbo mastrumado estas plejparte determinita per la grado de observado de mono disciplino. Tie la grava kapablojn de profesiuloj laboranta en la organizo, la ebleco de ĝia infrastrukturo, la efikecon de mastrumado sistemoj.

Kasisto - la baza elemento de infrastrukturo necesa por la efektivigo de la transakcioj de la banko. Estas reprezentita kutime post kelkaj varioj, kiu estas determinita de la grado de la kredito kaj financa organizo, naturo de la servoj ĝi provizas. Ni studas la specifaj detaloj de la bankoj 'volboj pli.

Trajtoj de la organizo de la oficoj

La ĉefa dezajno operacioj de bankoj asociita kun la rapido de mono efektivigis sub la jenaj ĉefaj tipoj de fundoj:

- de kvitancoj (ili esti ricevita mono de klientoj aŭ partneroj);

- consumibles (mono donita en ĝi);

- interŝanĝi;

- recalculation de kontanta mono.

Efektivigo de diversaj mono transakcioj eblas ekskluzive surbaze de interna valoras. Ili estas faritaj el la banka oficisto, plej ofte - a kasisto. Ĉi tiuj dokumentoj povas antaŭenigu sigelon, aliaj elementoj certigi aŭtenteco fonto uzita. Ofte bankoj setlejo transakcioj efektivigitaj sur la principo de sola fenestro.

Probable la plej modernaj bankoj havas proprajn ATMs, tra kiu financoj estas donita al liaj klientoj aŭtomate. Tiu procedo antaŭsupozas ke la kliento-banko financaj institucio de plasto kartojn publikigita de la banko.

Eblaj emisión de ATM mono unu institucio al la civitanoj havi sur la kartoj, kiuj estas elsenditaj de alia banko. En ĉi tiu kazo, la institucio povas aldone perlabori per prenante pagon por la kliento servo al aliaj organizoj. Sed tiu proceduro eblas nur se la plasto karto permesas al vi uzi unu el la pago sistemoj, kiu estas subtenata de la banko provizita por uzo ATM kun akirado.

Kune kun ATMs, financaj institucioj ankaŭ aktive engaĝi pago fina stacioj - por, siavice, ricevas mono de klientoj kaj akreditita al iliaj kontoj. La sekva plej grava grupo de negoco operacioj de la banko - kredito transakcioj. Konsideru ilian specifan detaloj.

Specifecon de kredito operacioj

Kredito operacioj de bankoj, kiel ĝi estas facila por sekvi, bazita sur iliaj nomoj por esti asociita kun la pruntoj provizita de la rilataj institucioj. Ili estas leĝa, ligita al speciala interkonsento kun la kliento. Kiel en la kazo de mono transakcioj, servoj povas esti provizita al individuoj aŭ juraj entoj. Tiu kontrakto difinas la kiom da mono la banko donas la prunteprenas kaj sub kio kondiĉoj - en terminoj de intereso kaj la termino de repago.

Ekzistas sufiĉe da tipoj de kredito transakcioj. Ili povas esti klasifikitaj surbaze de lia farita al aparta segmento. Tiel, la kredito operacioj de bankoj povas esti asociita kun la merkatoj:

- konsumanto pruntoj;

- hipotekojn;

- kompania pruntoj.

Ĉiu el la elektitaj segmento estas karakterizita de aparta banko alproksimiĝo al la formado de kredito interkonsentoj. Tiel, en la kampo de konsumanto pruntojn al klientoj en relative mallonga periodo de tempo, en alta procento, sed kutime sen garantioj. La hipoteko pruntoj estas kutime longtempa, tirata de suba interezokvotoj, plejparte - per garantio en la formo de aĉetita loĝado. Korporacia pruntoj - precipe kiam temas pri pruntoj al la grandaj entreprenoj, povas esti karakterizita per la deziro de bankoj kaj prunteprenantoj por determini la individuajn terminojn de la kontrakto, depende de la grandeco de la negoco, lia rentabilidad, kredito historio.

Alia kriterio por la klasifiko de kredito operacioj - prunto formato. Ili estas:

- primara;

- Prezento de la refinancing interkonsentoj.

Ĉefa ŝuldon - juran rilaton sub kiu persono aŭ ento eniras en kontrakto kun banko unuafoje aŭ por la uzo de mono por solvi problemojn, ne asociita kun la repago de ekzistantaj pruntoj. Siavice, la refinancing - pruntedoni operacio, kio estas laŭleĝa rilato en la formo de prunto interkonsento por la emisión de individua financon por repagi ekzistantajn pruntojn.

Komerca bankoj kaj bankaj operacioj, kiel en la kazo de la skatolo-oficejo proceduroj estas regitaj de la normoj de la Centra Banko. Inter la ĉefaj instrumentoj de influo sur la merkato la ĉefaj financaj institucioj de la stato - la ŝlosilo kurzo. En multaj manieroj, ĝi difinas la manieron en kiu negoco organizoj implementado politikoj sur pruntoj operacioj. Studu liaj karakterizaĵoj detale.

Key indico kiel la ĉefa instrumento de reguligo CBR

Tro da operacioj la Banko de Rusio povas tuŝi la kredito merkato sur nacia skalo, sed la starigo de la ŝlosilo kurzo ekonomikistoj kredas la plej grava ilo por influi la Centra Banko de la financa sistemo de la ŝtato. Ĝia valoro determinas, kion oni devas la prunton intereso pagita de privata financaj institucioj, la Banko de Rusio por la uzo de depruntita monon emisión. Tiu figuro, siavice, rekte influas kion estos la procento kiu komerca institucio estus metita por prunto interkonsentoj kun liaj klientoj.

La pli malalta la ŝlosilo kurzo de la Centra Banko, do kiel regulo, pli aktiva privata pruntoj merkato. Pli signifa redukto, aldone, kutime aktivigas la refinancing de nunaj pruntoj kiel posedantoj havas la eblecon re-prunti, sed pli malaltaj indicoj.

Alta ŝlosilo indico estas kutime fiksita de la Centra Banko en la evento de problemo situacio en la ŝtata ekonomio. Siavice, la plibonigo en la makroekonomia nivelo povas determini la respondajn malkresko en la indikilo. La sekvo povas esti kresko de peto de pruntoj de individuoj aŭ juraj entoj. En kelkaj ŝtatoj, la ŝlosilo kurzo - la minimuma aŭ eĉ negativa. Ĉi tio estas pro la deziro de la monaj aŭtoritatoj levi tiom kiom eblas, la capitalización de la ekonomio.

Se la kredito merkato je iu punkto en tempo estas bremsita, tiam la banko mastrumado povas plifortigi la laboron rilate al la evoluo de servoj, mono mastrumado servoj klientoj. La solvo de ĉi tiu problemo povas kontribui al tio, kion ni diskutis komunajn tipojn de bankaj operacioj en multaj kazoj estas ligitaj. Ni studos tiun aspekton en pli detalo.

La rilato de mono kaj kredito operacioj de bankoj

Spezo de mono kaj la emisión de pruntoj - la bazaj operacioj de la bankoj laŭ profito. La reguleco de ilia efektivigo determinas la fakton, ke ili estas ofte tenis samtempe. Simpla ekzemplo: bankon aprobita de la kredito kliento peto, ĝi subskribis kontrakton kun li kaj demandas iri al la kasisto por akiri la monon. Se persono faras ekstere kreditkarto - eble havante ŝin en siaj brakoj, li volas kontantigi ekstere monon de aŭtomata kasisto. Poste, la persono devas esti pagitaj en kontantmono sur via kredita poentaro por pagi la prunton aŭ gxuste en risko.

La fakto ke la kliento servo kun pruntoj, la banko uzas la saman infrastrukturon, kiu estas uzata kiam normo mono operacioj, povas ludi pozitivan rolon en la diversificación de la modelo de negoco de financa institucio. Se la banko havus malfacilaĵojn en antaŭeniganta kredito produktoj, tiam eblos evoluigi aktivecoj rilatigas rekte kun la mono servoj.

resumo

Do, ni rigardis, kion estas la ĉefaj financaj operacioj de bankoj, - mono kaj kredito. La unua - en sufiĉe tre likva, sed ne tro profita. Banko mono operacioj generi enspezojn ĉefe per ordonante kredito komisionoj. Nerekte, ili determinos la apero de profito pro formado de banko rezervoj, kiu povas esti implikita en aliaj aktivecoj. La dua paŝo - male, povas signife pliigi la capitalización de financaj institucioj. La banko kiu elsendis la prunto, kutime atendas ricevi altan sufiĉan profiton, sed estas verŝajne, ke la kliento pro monmalfacilaĵoj ne povos redoni la prunton.

Kio operacioj bankoj havas prioritaton laŭ efektivigo de la komercmodelo en momento donita, fiksas la direktado de kredito kaj financa organizo. Multo el tio dependas de la grandeco de la ŝlosilo kurzo de la Centra Banko. La pli alta ĝi estas, la kutime malpli intensa krediton merkato, kaj la banko havas sencon por aktive disvolvi direkte rilata al la giĉeto kliento.