Deponejo asekuron: la partoprenantoj de la sistemo, la registro de bankoj kaj evoluo en Rusujo

Decembro 27, 2003 en la Rusa Federacio ekvalidis la Federacia Leĝo "Sur asekuro de individuaj deponejoj en la Rusa Federacio" (la Akto). Ĉirkaŭ dek jaroj de malfacila laboro, feroca debato, disputo estas ankoraŭ ebla por evoluigi novan unu por la rusa banka sistemo financa mekanismo - la deponejo asekuron sistemo (DIS). La bazo de origino de CERS estis krizo en la monda ekonomio en la 30-ies de la lasta jarcento. Unuafoje ĉi formo de agado aperis en la banka sektoro de la Usono en 1933. La ĉeesto de la ŝtata sistemo, certigante la fiabilidad de kuŝejoj en bankoj de EU landoj - antaŭkondiĉo de sukceso de la financa sektoro de la stato.

Kontraŭ la fono de la tutmonda financa praktikoj de la banka sistemo en la Rusa Federacio rigardis fidinda sufiĉas laŭ deponantoj. Ĉi tiu stato de aferoj signife reduktis la enfluo de libera ĉefurbo en la banka sektoro.

Disvolvi sistemon de deponejo asekuron estas desegnita por havi stabiligan influon al la tuta banksistemo. Post la okazaĵoj de 1998, kiam signifa parto de investantoj perdis siajn ŝparadojn, fidu bankoj estis subfosis en Rusio. Tiu ne povis ne havi negativan efikon al la enfluo de kapitalo disponebla en la banka sektoro.

Tio ekigis evoluigi reguliga kadro reganta la deviga asekuro de deponejoj. Por la rusa financa sistemo estas la plej grava programo implementado por la banka komunumo, kune kun la ŝtato. La rezulto de tiu komuna agado - pliigi individuoj 'konfido en la banka sektoro.

celoj CERS

Per efektivigi la ĝustan fiska politiko, oni povas atingi la celojn metitajn fare de la sistemo de deviga deponejo asekuron:

• pliigi konfidon en la bordoj, tiel motivi eblaj investantoj;
• protekti la rajtojn de la rusa banko depositantes;
• por altiri la ŝparadoj de civitanoj en la banka sektoro.

Estas ege grave, ke neniu el la celoj ne estas prioritato. Ĉar kiam movo en la atingo de la celoj de la banka sektoro komencas ataki la krizo demonstracioj kiuj ĉiam kunportu riskoj por kresko investantoj. Bazo, kiu permesas atingi ĉiujn celojn, estas la stabila disvolviĝo de la banka financa sistemo.

principoj de CERS

La bazaj principoj, sur kiuj la deponejo asekuron sistemo en Rusio, la leĝo sanktigita en Artikolo 3 de la Leĝo.

Ĉiuj bankoj de la Rusa Federacio, kiuj estas elekteblaj por malfermo kaj bontenado de rakontas de individuoj kiuj estas postulata por esti membroj de la CERS. Bankoj partoprenantaj en la deponejo asekuron sistemo devas:

• Regule pardonas la asekuron premioj al la deponejo asekuron fondaĵo, havigante akumula fondaĵo kompletigo. Krom kontribuoj al la bankoj apliki punojn por fine atingi siajn devojn. La sumoj de monpunojn estas ankaŭ fonto de remeto de la Fonduso.
• Por sciigi iliajn klientojn partopreni la CER, la kvanto de asekuro pagojn tra informo en la lauxboj en publikaj lokoj.
• Konduku ĝisdatigita registro de kredito devoj de la banko.
• Plenumi aliajn devontigojn kondiĉitaj de la leĝo.

Riskoj de deponantoj estu maksimume reduktita en kazoj kie la bankoj ne povas plenumi siajn devojn al klientoj.

Agadoj de CERS estu travidebla. Ĉi tio implicas aliro al eblaj investantoj informo pri la funkciado de la DIS.

Nur kelkaj el la principoj de funkciado de CERS

Krom la supre punktoj, ni povas derivi de la Leĝo aldonaj principoj:

• partoprenantoj en la sistemo havas la kapablon esti ege finance stabilaj bankoj de la Rusa Federacio;
• asekuron profitoj estas restrikta;
• devas observi la maksimuma rapido de la asekuron pagoj.

La principo de toleremo finance fortaj bankoj certigos ke membroj de CERS povas esti nur tiuj financaj institucioj kiu kontentigi la altajn postulojn sur la financa situacio. Do, regula kaj profunda revizio de ekzistantaj bankoj efektivigas tiucele de la Centra Banko. Dum la testo taksas la liquidez de la institucio la aktivoj, profitadon, nivelo de administrado, kaj pli. Ĉi tio forigas la "problemo" bankoj kaj minimumigi la riskon de ne-financoj.

La deponejo asekuron sistemo - mekanismo por reveni limigita kompenso. Konforme al la artikolo 11 de la Leĝo, en asekuron kazoj (ne respekto de siaj devoj sur la bordo) la investanto povas atendi pagi en la kvanto de 100% de ĉiuj tavoloj en la banko desegnita konsiderante akumuliĝis intereso.

Reveno de mono deponejoj kaj akumuliĝis intereso efektivigas en rubloj. Arras en fremda monero estas transformita ĉe la Banko de Rusio kurs en la momento de la certigita okazaĵo. Kondiĉe ke la kliento kontoj en pluraj bankoj, la kompenso estos determinita aparte por ĉiu financa institucio. Havebleco de kredito interkonsento kun la banko por redukti la kvanton de kompenso por la prunto kvanto.

Asekuro pagojn sur deponejoj de la mondo estas efektivigitaj ene de 30 tagoj. Oni kredas ke pli longa repago periodo povas kaŭzi panikon kaj redukti la kredindecon de la CERS.

La partoprenantoj de la deponejo asekuron sistemo

Depende de la asignita pasivaj dividas la sekvajn membrojn de CERS:

• Asekurita - bankoj en la kuŝejo asekuron sistemo, listigita en la sistemo registro. La rajto fariĝi membro de CERS havas ĉiu banko, kondiĉe ke lia licenco elsendita de la Centra Banko de la Rusa Federacio, por altiri liberaj monon de loĝantaro por malfermi la mono deponejoj. Akiri informon pri la partopreno de la banko en la Rusa Federacio en la kuŝejo asekuron sistemo sur la retejo de la ACB en la banko.
• Profitanto - deponantoj, banko klientoj rajtas aserti la asekuron profitoj.
• Asekuristo - korpo kiu respondecas por monitori la laboron de CERS, nome la Deposit Insurance Agentejo (DIA).
• Korpo, konfidi al monitoranta la sindevontigoj estas la Banko de Rusio.

Krome, aktiva partopreno en la sistemo ricevas la RF Registaro, precipe, estas por kontroli la funkciadon de CERS.

Deposit Insurance Agentejo

DIA ludas ŝlosilan rolon en certigado ke la deponejo asekuron sistemo. Parto 2 de la Artikolo 15 de la Leĝo difinas la listo de la Agentejo de aŭtoritato:

• librotenado kaj registro de banka organizoj;
• amasiĝo de asekuro premioj, bontenado de la kontrolo kaj sekureco de la fondaĵo;
• depositantes librotenado petojn kaj plenumon de siaj legitimaj asertoj;
• voki al la Banko de Rusio por seksperfortadoj de bankaj leĝoj kaj la postulo por la apliko de mezuroj de respondeco;
• investanta havebla fondaĵo;
• kontrolo de bankoj en rilato al la postuloj kondiĉitaj de la leĝo;
• determinado mekanismo por kalkulado kaj pago de devigaj kontribuoj de bankoj.

Kontribuoj kiuj ne membroj de la SHS

Artikolo 5 de la Leĝo establas ke la sistemo de deponejo asekuro kovras grandan parton de ili, escepte de:

• kontoj malfermiĝis en branĉoj de rusa bankoj situas eksterlande;
• deponejoj portanto;
• kontribuoj de IP, advokatoj, notarioj, kiuj estas malfermitaj por la celo de fari negocojn;
• deponejoj transdonita al la banko en fido;
• mono sur elektronika kontoj;
• unallocated metalo kontoj.

Deponejo asekuro estas provizita per la Leĝo kaj ĝi ne postulas la konkludo de speciala interkonsento.

asekuro kazoj

TCO inkludas plurajn kazojn, inkluzive de la pago de kompenso al deponantoj:

• revoko de la banka licenco, donante la rajton fari financaj aktivaĵoj;
• la enkonduko de la Banko de Rusio de limigoj en certaj financaj transakcioj.

Ĉiuj decidoj rilataj al la inkludo kaj ekskludo de la registro banko CERS ricevita de la Agentejo.

la rajtoj de deponantoj

La deponantoj de komercaj bankoj havas rajtojn sub la Akto:

• ricevi la asekuron kompenso por tavoloj;
• DIA informis pri kazoj de ne-plenumo fare de la banko kun ĝia devoj rilate tavoloj;
• ricevi plenan informon pri la banko partopreno en la DIS.

La deponejo asekuron sistemo reguligas la efektivigo de asekuro pagoj konforme al la artikolo 12 de la Leĝo. Informo pri la pendado de la banko aktivecoj estas eldonita en la "Bulteno de la Banko de Rusio" en la DIA retejo. De la dato de la certigita okazaĵo, kaj antaŭ la fino de la bankroto procedo, la pruntedoninto rajtas al dosiero ilia asertoj, sendado skriba postulo al aŭ la provizora administrado, aŭ la liquidador. Tuj ŝi faris la pagon por 3 tagoj, sed ne pli frue ol 14 tagoj de la dato de la certigita okazaĵo. Al peto de la depositor kompenso kvanto estas publikigita en kontanta mono aŭ transdonita al specifita bankokonto.

Pozitivaj kaj negativaj CERS

La problemo de certigante la sekurecon de mono kuŝejoj en bankoj - unu el la ĉefaj pozitivaj disvolviĝo por la ekonomio de la lando. Ne estas sekreto, ke la manko de konfido en la banka sistemo instigas homojn ne renversi pro timo perdi ilin por ĉiam. Por forigi ĉi tiun malagrablan faktoro kaj federacia leĝo desegnita provizi garantion al deponantoj.

La deponejo asekuron sistemo - tio estas grava paŝo al pliigi la konfidon en bankoj. Grava aspekto de CER estas determini la banko deponejo depositor proprieto, ne la bankon.

Reguligi la sistema elfaro, kontrolante la ekzekuto de la principoj kaj celoj de la Agentejo por Deposit Insurance, kiu, siavice, dependas de la leĝo de la normo. Cetere, por fortigi la Agentejo havos la rajton sendepende efektivigi financajn transakciojn.

Deponejo asekuro - estas esenca mekanismo de sono financa sistemo. Cetere, la bankoj mem interesiĝas sian partoprenon en la CER. Ekde la sukcesa operacio de la banko estas neebla sen averto de bankroto, kaj ankaŭ provizas lin per subteno dum krizo je la kosto de publikaj financo.

Hodiaŭ, bedaŭrinde, ne povas esti konsiderata deponejo asekuron sistemo en la Rusa Federacio perfekta. Ĝi postulas plian plibonigon. Fakuloj diras ke devus preni aldonan regularoj kiuj regas:

• Juĝa decidoj, permesante individuaj bankoj konservi deponejoj, spite la reganta de la festoj aŭtoritato por malakcepti la aktivecojn de la banko.
• La vastiĝo de la lerta de "asekurita" objektoj de inkludante individuaj entreprenistoj, malgrandaj leĝaj entreprenoj, metala tavoloj kaj tiel plu.
• Al laŭgrada kresko de la maksimuma ebla repagon. En terminoj de kresko de la ekonomio, la vivnivelon de civitanoj, kompreneble, pliigi kaj deponejoj. Tia situacio kunportus, kaj la kresko de registaro garantiojn por banko deponejoj, kiuj nepre kunportos la konfido de deponantoj.
• La proceduro por determini la taksita kontribuoj de membroj banko. Hodiaŭ uzis "ebena tarifo" por determini la nivelon de kontribuoj. Samtempe ĉiuj bankoj pagas la saman procenton de la deponejoj. Tamen, donita la malsamaj risko niveloj de bankoj, ĉi tiu sistemo ne estas justa.
• Plibonigante la rolo de la DIA por malhelpi la insolvencia de bankoj kaj provizi ilin kun la necesa subteno por la el malfacilaj financaj situacioj.

Tiel, la deponejo asekuron sistemo postulas ĝisfunda alproksimiĝo kun la celo fari la necesajn ŝanĝojn kaj pliboniĝojn. Cetere, estas imperativo ke tiu laboro estis realigita kune de ĉiuj partoprenantoj de la deponejo asekuron sistemo.